2025年03月27日 11:31:46
曾几何时，互联网金融相当红火，但是这些年伴随着市场的从严监管，互联网金融似乎已经很难看到，但是另一个现象开始出现，这就是几乎所有APP都能借钱，随便打开一个APP都有想借钱给我的选项，网贷无处不在我们到底该咋看呢？
一、随便打开一个APP都想借钱给我？
据每日经济新闻的报道，近期，多家银行已经上调了互联网消费贷款额度上限，从原来的20万元提高至30万元。此外，如果借款人参与线下审批，还有可能获取更高的消费贷额度。
融360数字科技研究院监测的最新数据显示，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下跌7BP，同比下降28BP。国有行消费贷最低可执行利率平均水平为3.04%，环比下降11BP，同比下降26BP；股份制银行消费贷最低可执行利率平均水平为2.80%，环比下降4BP，同比下降31BP。无独有偶，各家APP也是开始各显神通。
据中新经纬的报道，在不少App“我的”或者“我的钱包”栏目中，都有一个“借钱”入口，有的还在借款金额上方红字提示“可提现”“免息90天”“高额度”。
“借钱”入口往往只是提示消费者能从App上借钱，还有不少App在消费者最后支付环节时被设计为“默认**”。
就在之前21世纪经济报道也曾经调查过，“在网上买根葱都要我开通贷款”“买份早饭被分了36期支付”……这不仅网友简单的吐槽，更是当前各类App花式“求借钱”的写照。
21世纪经济报道记者下载了20款常用App，涵盖了从外卖到购物，从出行到社交等各个品类，经实测发现，这些软件均设置了借贷功能。其中，有的软件还会将借贷服务入口放在明显位置。
其实，这也是最近的事情了，据北京日报的一篇报道显示，记者下载了常用的各类APP，结果在下载的29个APP当中，有26个都能借款，而这些APP的主要功能包含了社交、出行、生活服务等各个方面。
其中，部分APP还把借款功能作为重点进行展示。如用于扫码骑共享单车APP，其借钱功能按钮就明晃晃地摆在主页的最中央，这其中，还有不少平台会像视频APP“送会员”一样给出一些小恩小惠，有的是在支付时给用户减免一些费用，还有的则是以发送现金红包为名，引诱用户一步步前去借款。
二、网贷无处不在到底该怎么看？
随着科技的进步和普及，我们的生活已经变得越来越数字化。而在这其中，金融行业可以说是与我们的生活最为紧密的领域之一。现在，只要我们随意打开一个手机应用，就能看到各种各样的贷款信息，仿佛每个APP都在想方设法地借钱给我们。那么，这种现象背后的原因究竟是什么呢?
首先，我们需要理解这是全球金融发展的必然趋势。在人类历史相当长的一段历史时期之中，大部分的金融服务是掌握在少数精英手上的，比如说中世纪在欧洲盛行的犹太银行家，明清时代中国活跃着的徽商、晋商，他们都是非常专业的精英金融服务人员，想要获得金融服务，需要进入专门的场所进行专门的服务，比如说当年在华尔街专门进行金融兑换的长凳，虽然看上去简陋，但是专业化是贯穿在整个金融业发展早期的事情。在之后几百年中，金融业务主要集中在专业的金融机构手中，普通人很难接触到金融业务，除了偶尔去金融机构存款、贷款等情况外，大部分情况下，金融与我们的日常生活存在一定程度的隔离。
然而，随着互联网技术的发展，特别是以银行卡、移动支付为代表的新型支付工具开始出现之后，以支付为桥梁，金融开始逐渐走出了深墙大院，进入了大多数人的生活，金融业务开始由专业场景向通用场景转移，金融机构的获客方式也更加多元化，但是这种多元化也依然较为基础。但是，伴随着互联网的普及使得金融服务的触角无处不在，因此我们在各种APP上都能看到类金融服务，或者看到一些持牌金融机构的引流广告，这实际上就是金融产业发展的一个体现。
其次，互联网做金融也算是互联网企业多元化经营的必然选择。近年来，随着互联网技术的飞速发展，人们的生活方式也在发生着巨大的变化。现在的我们，可以通过手机来完成购物、支付、社交等多种活动。这种生活方式的变化，无疑为金融行业提供了更广阔的市场空间。
就在金融行业寻找市场发展机会的时候，互联网发展的瓶颈开始出现了，这些年不少互联网企业都面临着产业生命周期的调整与转型，原先互联网发展初期大家机会非常多，几乎到处都是市场，但是伴随着产业发展逐渐成熟，不少互联网公司都逐渐看到了发展的天花板，产业全面进入成熟阶段之后的市场增速开始放缓，市场的蛋糕扩大速度开始下降，这就直接导致了互联网机构的改变。
对于互联网公司而言，随着市场竞争的加剧和赛道逐渐进入成熟阶段，拓展新的收入来源成为必须考虑的事情。在这样的背景下，获得金融资质，利用金融业务赚钱成为了一种共识。这些年，不少互联网公司都逐渐获得了金融资质，甚至有一些有名的互联网公司都拥有几乎金融的全牌照，说互联网公司已经成为金融控股集团其实我们都不为过，这已经成为了一种常态。毕竟相比于互联网公司依靠流量挣钱的模式来说，金融虽然没有那么科技酷炫，但是利润水平却是真高，对于互联网公司来说是难以割舍的一块收入来源。因此，我们看到越来越多的互联网公司开始涉足金融领域，通过提供贷款服务来吸引用户并实现盈利。
第三，虽然我们说，互联网公司做金融，金融企业布局互联网都是产业发展的必然趋势，这种趋势无可厚非，但是对于当前的市场来说，套路营销是一个重大的问题。随着金融服务的普及，许多公司都试图通过各种方式吸引消费者，其中就包括使用各种文案或者表述来诱导消费者进行点击甚至交易。这种行为不仅有可能对消费者造成损害，也有可能破坏整个市场的秩序和信誉。
一方面，这种套路营销行为严重损害了消费者的利益。一些公司利用消费者对于金融产品的陌生感，通过复杂的文案和表述，刻意隐瞒或者模糊重要的信息，以此来诱导消费者做出可能并不符合他们自身利益的决策。
另一方面，套路营销也破坏了市场的公平竞争环境。这种以不实或者误导性的信息进行营销的行为，实际上是一种不公平的竞争手段。它破坏了市场上以产品质量和服务水平为竞争基础的原则，导致了市场的扭曲。
这种套路营销的行为才是当前互联网公司和金融机构在竞争日益激烈的情况下所采用的错误方式，这种错误已经逐渐被市场发现。
第四，互联网企业做金融本身并没有问题，而且在合规持牌的前提下，可以为消费者提供更多元化、更便捷的金融服务。互联网企业的技术优势、数据优势等，也有助于提升金融服务的效率和用户体验。
然而，“君子爱财取之有道”，企业在追求盈利的同时，也必须坚守道德和法律底线，尊重消费者权益，实现公平竞争。有效引流是实现业务增长的重要方式，但引流应该基于优质的产品和服务，而不是基于误导和欺骗。
对于互联网公司来说，他们应该更加注重长期、稳健的发展，而不是短期的利益。这就需要他们建立起良好的商业模式，以用户价值为导向，通过提供优质的产品和服务来吸引和留住用户。同时，他们也应该建立起完善的合规机制，确保所有业务都符合法律法规的要求，避免因为违规行为而产生不必要的法律风险。
在实现有效引流的过程中，互联网公司可以运用大数据分析、人工智能等技术手段，更准确地理解用户需求，提供更符合用户需求的产品和服务。同时，他们也可以通过提供有价值的内容，比如教育、咨询等，来吸引用户的关注，建立起与用户的长期、稳定的关系。
网贷的无处不在既是科技发展带来的便利，也是市场竞争的结果。我们应该理性看待这一现象，既要充分利用金融科技带来的便利，也要警惕套路营销，保护自己的权益，这才是我们每个人真正需要做的事情。
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